商业贷款买房需要什么条件和材料（贷款买房你准备好了吗？）

“不得设置有利于全款支付人员的登记条件，目的在于支持购房人以商业贷款或公积金贷款按揭方式购房，为所有具有购房资格的购房人提供平等的购房登记机会。”11月16日市房管局发布的摇号新规中提到的这一点，无疑成为许多购房者的福音。从今年的成都楼市来看，“全款优先”成为许多开发商出售新房的门槛，而摇号政策的发布，让许多按揭购房者有了机会。

但是，今年起央行就已多次调息，贷款情况已经有了较大的变化。据工商银行某支行工作人员介绍，年初贷款还能享受八五折、九五折优惠，现在不仅不再有折扣，而且贷款利率已经全部上浮。目前，多个银行首套房利率上浮10-15%，二套房达20%。

那么，贷款买房，你需要准备什么呢？

首套房

对于名下无房的首套房购买者而言，最首要的任务准备好首付款。不过，在银行商贷利率上浮的背景下，你的按揭利率将在基准利率的4.9%上有10-15%的上浮。

这意味着什么呢？举个例子：你打算按揭70万，30年还清，以10%的上浮利率来看，你的所偿还的利息会多7万，而每个月则需要多还194.4元。这在购房款中，并不算多。

现在，虽然开发商不再要求全款优先，但是却可以对首付成数有所要求。所以，在买房时，你需要了解自己看好的楼盘支持按揭成数是多少，而后准备足够的首付，相较于每月多出的几百元利息，这才是关键。

二套房

在成都，购买二套房采取的贷款政策是认贷不认房，也就是说，如果你名下有一套全款房，在购买第二套房时，仍视作首套房，贷款时，你不仅能享受到首套房按揭利率，还能以四成首付购买（开发商不做特殊要求的情况下）。但如果你名下有一套贷款房，则需要按首付六成购买，且贷款利率会在4.9%的基准利率上上浮20%。

所以，对于手中有一套按揭房，且所剩贷款不多的购房者而言，最好是先将手上的贷款还清，再购买二套房，这样不仅能减少首付压力，也能省下不少利息。

三套房

对于名下有两套房的购房者来说，则是认房又认贷。也就是说，无论你名下的房产是否有贷款，在购买第三套房时，都需要全款才能购买，不能承担全款，又想换大房的话，发哥建议最好是以小房换大房的方式进行资产配置。

但是，如今贷款情况究竟怎样呢？发哥前往多家银行做了统计，各大银行利率上浮情况：

（该表格仅作为参考）

除了利率上浮，现在多家银行放款速度也有所减慢，有购房者表示，从提交资料到放款，放款时间大概是2-4个月，不过也有购房者表示等了近半年还没放款。

小结

1、 摇号政策无疑给了贷款购房者买房机会，在这样的条件下，购房者更应该精打细算，将购房成本最小化。所以，对于二套房购房者，如果在贷款不多的情况下，最好提前还款，再进行新房贷款。

2、 如今，时近年底，不少银行的贷款额度已经用光，部分银行或许会出现放款减慢甚至停止贷款的情况，不过，到了明年，银行又将增加新的贷款额度，所以，如果年底有需求的购房者，也可多做留意。

3、 新房购买或许有诸多门槛，但是二手房购买是可以按揭的，购房者也可以将目光投向二手房市场，巧妙利用杠杆撬动房产。另外，相较于商贷而言，公积金贷款放款速度更快，利率更低，有条件的购房者，建议选择公积金贷款。